5천만원 만들기 프로젝트 청년도약계좌 (가입조건, 신청방법)

청년도약계좌는 2023년 6월에 출시된 적금 상품입니다. 청년들의 목돈 마련을 돕기 위하여 출시되었으며 최장 5년 동안 매월 70만 원한도내에서 정부의 기여금, 은행이자, 비과세 혜택이 합쳐져 최종 5천만 원을 만들도록 설계하였습니다. 청년들의 자산 형성을 위하여 정부가 지원하는 청년도약계좌에 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

10초면 만기 예상 수령액을 알 수 있습니다.

 

 

 

목차

1. 가입조건
• 청년도약계좌 가입조건
• 가입 소득 조건
• 중복 가입 여부
2. 특징
• 금리
• 지급금액
3. 신청방법
4. 가입시 유의 사항
5. 이해하기 쉽게 정리하기

 

 

1. 가입 조건

청년도약계좌 가입 조건

• 연령 : 만 19~35세 ('청년기본법'에 근거) 
• 2023년 기준 1989년 ~2004년생 가입대상
• 군입대 기간을 추가 계산해주며 2년 복무 시 만 37세도 가입이 가능합니다. 

 

가입 소득 조건

개인소득 연 6천만원 이하면서 가구 전체 소득이 중위 180% 이하인 청년입니다. 참고로 개인 소득은 근로소득+사업소득 모두 포함됩니다. 

기준 중위소득 180%(연)

가구원수	1인	2인	3인	4인	5인	6인	7인
월 소득 (원)	42,007,939	70,417,836	90,605,542	110,615,328	130,129,524	149,191,286	168,060,787

 

*청년도약계좌는 공무원도 가입이 가능하나 애초 취지가 청년의 목돈을 만들어 주는 것이기 때문에 취업 전이거나 대학생에게는 해당이 되지 않습니다. 고용보험만 가입이 된다면 아르바이트도 가입이 됩니다. 

 

중복가입 여부 (청년도약계좌 / 청년희망적금)

• 중복가입은 불가능합니다.
• 만기 이후 새로 가입하거나 갈아타기는 가능하지만 해지 시 중도해지이율이 적용이 되는데 최초의 정부에서 추가적으로 주는 이율을 적용해서 정리하는 것이 아니라 기본 이율의 90% 중에서 일할 계산하여 적용해 줍니다. 즉 특별한 이유가 아니라면 해지보다는 유지를 하는 것이 낫습니다..

 

 

 

10초면 만기 예상 수령액을 알 수 있습니다.

 

2. 청년도약계좌 특징

월 최소 40만 ~ 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며 정부가 납입금에 따라 3~6%의 지원금을 추가로 더 지원해 줍니다.

은행에서 주는 금리도 물론 기본적으로 쌓이겠죠?

 

기간	5년
월 납입금	소득에 따라 월 40 ~ 70만원까지
정부 기여금	납입금의 3 ~ 6% 정부의 기여이 추가됨

 

금리

3년 고정금리, 2년 변동금리 (3년이 지난 이후에는 1년마다 변동심사)

은행	기본금리	우대금리	최대금리	예시) 월 70만원 (만기 납입 완료 시) 세후 이자
신한은행	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
우리은행	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
하나은행	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
IBK기업은행	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
KB국민은행	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
NH농협	4.50%	최대 1.50%	6%	5,418,630원
DGB대구은행	4.00%	최대 2.00%	6%	5,418,630원
BNK부산은행	4.00%	최대 2.00%	6%	5,418,630원
광주은행	4.00%	최대 2.00%	6%	5,418,630원
전북은행	4.00%	최대 2.00%	6%	5,418,630원
BNK경남은행	4.00%	최대 2.00%	6%	5,418,630원

 

 

 

청년도약계좌 기여금 지급 금액

기여금 지급한도는 최소 40만 원 ~ 70만 원원 한도

총 급여 소득(원)	종합소득(원)	월 납입한도	기여금 지급한도	기여금 매칭 비율	정부 기여금 한도 (월)
2천4백만 이하	1천6백만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3천6백만 이하	2천6백만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4천8백만 이하	3천6백만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6천만 이하	4천8백만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7천5백만 이하	6천3백만원 이하		-	-	-

• 소득이 낮을수록 저축을 늘리기 어려우므로 이를 반영하여 정부가 연 소득 2천4백만 원 이하의 소득이 가장 높은 기여금을 가져가는 구조로 만들어 놓았습니다. 
• 연 소득 2천4백만 원은 월 200만 원 소득인데 이중에 70만 원을 납입하기에 부담이 될 수 있습니다. 정부가 지원하는 기여금 지급한도인 40만 원을 납입하는 것이 현명할 수 있습니다. 
• 7천500만 원 이하 6천만 원 초과 구간일 경우 기여금은 없지만 이자 수익에 대한  비과세 혜택 (15.4%)은 적용되므로 가입을 하는 것이 낫습니다. 

총 급여액 = 연봉에서 '비과세 소득'을 뺀 금액 (총 급여기준 6천만 원 이하 = 정부 기여금+비과세 적용)

종합소득= 종합소득과세표준에 합산되는 소득 (종합소득 금액기준 4천8백만 원 이하 = 정부 기여금+비과세 적용)

 

 

10초면 만기 예상 수령액을 알 수 있습니다.

3. 신청방법

11개 은행의 모바일 앱에서 비대면으로 가입이 가능합니다. (은행 영업시간 안에만 접수 가능)

 

• 가입 요건 확인이 모두 완료가 되면 해당 은행에서 가입 가능 여부를 알려드립니다.  
• 1인 1 계좌이고 1개의 선택한 은행만 가능합니다. 

 

 

 

4. 가입 시 유의 사항

높은 이자율로 인기가 좋아 초반에 많은 가입자가 몰렸지만 단 가입 7개월 만에 30만 명이 중도에 해지를 하였습니다. 

 

 

5년간 완납이 가능한 여부를 고민후 결정하세요. 

 

1. 중도 해지가 진행될 경우 혜택은 거의 받지 못하며 감면받은 세금도 토해내야 하는 상황이 될 수 있습니다. 또한 다른 곳에 사용하거나 운용할 기회비용이 발생하므로 신중하게 고민 후에 가입을 해야 할 것 같습니다. 
2. 연소득 6천만 원 초과할 경우 지원금이 없을 수 있습니다.(비과세 혜택은 받을 수 있습니다.)
3. 소득에 따라 만기 목돈이 5천만 원이 안될 수도 있습니다. 월 70만 원을 납입했을 경우 5년 후 5천만원이 만들어지는 구조인데 납입 금액이 그 이하일 경우 기대수익만큼이 안될 수도 있습니다. 

 

 

 

5. 이해하기 쉽게 정리하기

신청대상

개인소득과 가구소득을 만족할 경우 19세~34세 청년이라면 누구나 가입이 가능합니다.

 

 

깔끔하게 정리해서 어떻게 목돈 만들기를 도와주나요?

월 70만원 한도로 적금처럼 납입하면 그 금액에 비례하여

[정부기여금 + 은행금리 + 이자소득에 대한 비과세 혜택 = 5년 만기 시 목돈 완성]이라는 과정입니다.  

 

 

소득 우대금리 적용 조건은?

• 총급여가 2천4백만 원 이하
• 종합소득과세표준 합산이 1천6백만 원 이하
• 연말정산 사업소득이 1천6백만 원 이하

중 1가지가 적용이 되면 우대금리 적용이 됩니다.

 

어디서 신청하나요?

각 은행에서 청년도약계좌 상품을 취급하고 있습니다. 은행별 금리를 보고 비교하면 되지만 대부분 거의 같다고 보시면 됩니다. (우대금리를 모두 받을 경우 6%로 모두 동일합니다.)

 

 

청년희망적금에 가입 중인데 중복가입 될까요?

안됩니다. 

 

 

 

 

 

청년내일채움공제 가입 조건과 지원 절차 및 신청 방법 (+2023년 공지사항)